Главная 16 Льготы и выплаты 16 Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Правила оформления заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

«Вирус» потребления поразил многих наших соотечественников. Квартиры, коттеджи, путешествия, шубы, курорты – хочется всего и побыстрее. И тогда начинается: ипотека, три-четыре потребительских кредита, парочка распотрошенных кредиток. При таком раскладе рано или поздно наступает финансовый «коллапс». Человек больше не в состоянии обслуживать свои долги.

При верном подходе выход найдется даже из удручающей ситуации. Закредитованного заемщика выручит реструктуризация долгов.

Посмотрим, когда стоит к этому прибегать и где найти образец заявления на реструктуризацию кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Законодательная база вопроса и определение понятий

В результате для заемщика создаются условия для выполнения взятых на себя обязательств в полном объеме.

Не путайте реструктуризацию с рефинансированием. Во втором случае человек оформляет новый кредит для погашения старого долга. Это происходит как в банке по месту открытия проблемного займа, так и у стороннего кредитора.



При реструктуризации вопрос целиком и полностью разрешается первоначальным банком следующими путями:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

    предоставления так называемых кредитных каникул, когда можно воспользоваться отсрочками по выплате основного долга и/или процентов в течение какого-то промежутка времени;

  • смены платежной схемы с аннуитетного варианта на дифференцированный. В таком случае постепенно снижается размер ежемесячного платежа и быстрее уменьшается тело кредита;
  • применения нового графика расчетов по кредиту;
  • перевод займа в другую валюту;
  • списания штрафов и пеней;
  • изменение кредитного срока.

В зависимости от конкретного случая банк может использовать какой-то один способ или применить комплекс мер.

Но какую бы стратегию не выбрало кредитное учреждения, его шаги подчинены положениям следующих законов:

  • Гражданского Кодекса РФ (гл.42);
  • ФЗ № 353 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе)»;
  • ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».



Несмотря на основательную законодательную подоплеку, детального регламента по реструктуризации просроченной кредитной задолженности закон не устанавливает. Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции ЦБ РФ, ФАС, также разрабатывают собственные регламенты. Естественно, любой банк всегда ориентируется на свою выгоду. Проблемы клиента ему интересны только с этой точки зрения.

Однако главным доводом в пользу принятия такого решения для любого кредитора станут:

  • уверенность в восстановлении дальнейшей платежеспособности клиента;
  • целесообразности реструктуризации: клиент должен действительно попасть в патовую ситуацию, чтобы займодатель пошел на уступки.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Сбербанк идет на реструктуризацию только, если должник потерял доход в результате увольнения/сокращения штата или существенного снижения его зарплаты. Рассматриваются случаи призыва в армию, диагностирования серьезного заболевания, назначения инвалидности. Есть шанс структурировать займ, унаследованный после смерти получателя. Кроме того, Сбербанк обычно меняет системы оплаты долга: сначала идет погашение основного долга, и затем списываются проценты и пени.



ВТБ24 предлагает удобные условия реструктуризации ипотечных кредитов. Так, может продляться срок действия договора еще на 10 лет с соразмерным снижением месячного платежа. Другой вариант – в течение 6 месяцев оплата по ипотеке только процентов или снижение в течение года размера регулярных перечислений вдвое.

Росбанк при составлении программы предлагает клиенту самостоятельно определиться с размером ежемесячного платежа. Однако от заемщика могут потребовать дополнительное обеспечение выплат: поручительство или других способов гарантий. С 2016 года в банке действует программа валютной конвертации для долларовых ипотечных заемщиков.

Тинькофф-банк крайне неохотно идет на уступки клиенту. Но если все же «добро» получено, клиенту предлагается заключить новый договор с относительно лояльными условиями. При этом нужно убедиться в отмене действия старого договора.

Каковы бы ни были условия программы реструктуризации, любой кредитор в своем решении основывается на причинах возникновения задолженности. Реструктуризация одобряется с большей вероятностью клиентам без значительных просрочек.

Заявление на реструктуризацию составляется в простой письменной форме на имя руководителя филиала кредитного учреждения.

Претенденту предлагается собственный образец документа. Сведения, которые придется указывать:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

    данные заемщика;

  • основные условия кредитного договора;
  • причины финансового кризиса – будьте готовы к тому, что их потребуют подтвердить документально;
  • перспектива улучшения материального положения заявителя;
  • предпочитаемый способ реструктуризации с обоснованием выбора.



Заявление составляется в трех экземплярах. Первый направляется в головной офис компании, второй остается в кредитном отделе филиала, третий предназначен для заемщика. К пакету прилагается дополнительная документация.

Пакет документов направляется в кредитный отдел или подразделение по работе с просроченной задолженностью банка. Теперь можно ждать решения банка.

Кредиторы охотнее сотрудничают по обеспеченным обязательствам клиентов – автокредитам, ипотечным соглашениям.

Залоговый кредит пересмотреть проще, но с оформлением бумаг повозиться придется: нужно переоформить закладную на залог, внести изменения в договор страхования.

Бланк заявления на реструктуризацию ипотеки предоставит банк, выдавший кредит.

Документ включает следующие сведения:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

    реквизиты ипотечного оглашения;

  • сумма, процентная ставка, размер платежа, сроки займа;
  • платежный остаток, наличие/отсутствие просрочек (их причина при наличии);
  • данные о предмете залога;
  • основания для пересмотра условий;
  • подтверждение нормализации финансового положения в будущем;
  • источники платежей по кредиту;
  • Ф.И.О заявителя, его подпись и дата составления.



Далее возможны два варианта развития событий. В стандартной ситуации банк единолично рассматривает заявление и принимает решение. Применяется для большинства заемщиков.

Когда проблемы с ипотекой возникли у заемщика из числа социально незащищенных категорий граждан, к реструктуризации подключается государство в лице АИЖК (Агентство ипотечного и жилищного кредитования). Кто подпадает под программу господдержки? Многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий, родители с детьми-инвалидами. Валютная ипотека также оказалась в списке государственной реструктуризации.

Примечательно, что и в том, и в другом случае гражданин взаимодействует с банком, выдавшим кредит. С АИЖК сотрудничает сам кредитор.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Если ипотека пересматривается в банке – на принятие решения уйдет в среднем до 5 рабочих дней. Когда к вопросу подключается АИЖК, о результатах рассмотрения заявления сообщается не позднее 30 дней со дня подачи пакета документов в банк.

Как видим, процесс реструктуризации и сбора бумаг не так уж и сложен. Главное, подкреплять заверения документами. И главное, если кредитные платежи оказались не по плечу, нельзя бросать ситуацию на самотек. Банки не заинтересованы в увеличении просроченных займов на балансе. Возможно, в конкретной ситуации кредитор предложит именно реструктуризацию займа.



О процедуре реструктуризации кредитной задолженности смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

Разделы

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления



    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    x

    Check Also

    Какие налоговые льготы можно получить при покупке жилья, квартиры в ипотеку

    Ипотечное кредитование – реальный способ стать владельцем собственной квартиры или дома. Поэтому государство заинтересовано в том, чтобы ипотека стала доступной для всех слоев населения. Одной из форм государственной помощи тем, ...

    Какие льготы, выплаты положены ветерану труда Республики Удмуртии в 2019 году

    Льготы ветеранам труда в 2019 году в Удмуртии детализированы в рамках регионального законодательства. Более общая информация содержится в федеральных НПА. Для точного перечня положенных льгот, распорядке их получения, объемах выплат ...

    Какие льготы федерального, регионального значения имеют работающие ветераны труда в 2019 году: как получить денежные выплаты, в чем разница, документы

    Ветеранами труда называют людей, которые проработали на территории России много лет и имеют особые заслуги перед страной. Такие лица всегда в почете у Государства. Поэтому им предоставляются различные привилегии. Какие ...

    Какие льготы установлены законодательством для работающих инвалидов 2, 3 группы по Трудовому Кодексу, права и гарантии

    Льготы работающим инвалидам предусмотрены для всех граждан этой категории. Законодательно данный вопрос регулируется рядом актов, которые каждый год несколько изменяются. Среди основных законодательных актов выделяют: В обоих документах есть пункты, ...

    Какие льготы родителям ребенка-астматика при бронхиальной астме у детей

    Бронхиальная астма относится к аллергическим заболеваниям, и в связи с ее симптомами (затрудненное дыхание) дает право на получение инвалидности, как взрослым, так и детям. Если ребенок астматик, льготы родителям установлены ...

    Какие льготы предоставляются на транспортный налог для пенсионеров в Кемеровской области в 2019 году

    Льготы пенсионерам в Кемеровской области в 2019 году выступают формой поддержки указанной категории граждан со стороны государства. Для регулирования данного вопроса принимаются федеральные законы, а также отдельные региональные акты, поскольку ...

    Какие льготы положены разведенной женщине с ребенком, пособия матерям, воспитывающим 2 детей после развода

    Нередко случается так, что семьи распадаются, и матерям приходится воспитывать детей в одиночку. В этом случае у многих мам возникает вопрос, имеет ли право получать разведенная женщина с ребенком льготы? ...

    Какие льготы положены опекунам взрослых недееспособных инвалидов детства 1, 2 группы, выплаты, денежная компенсация человеку

    Льготы опекунам недееспособных инвалидов могут выражаться как в денежной форме, так и в виде избавления от несения каких-то обязательств перед государством. Опекунство над инвалидом – это, прежде всего, огромная ответственность ...

    Какие льготы положены многодетным семьям в Башкортостане в 2019 году, пособия, ЕДК, какие изменения, условия, помощь матерям-одиночкам

    Несмотря на то, что демографическая ситуация в регионе находится на высоком уровне, муниципальные власти Башкортостана продолжают реализовывать новые направления социальной политики, цель которых — поддержка одиноких родителей, многодетных и малоимущих ...

    Какие льготы положены многодетным семьям в 2019 году в Татарстане, пособие матерям-одиночкам, транспортный налог

    Количество доступных социальных привилегий и льгот напрямую связано с уровнем жизни населения в регионе, необходимостью повышения рождаемости. В Республике Татарстан таких проблем нет, поэтому и направления социальной помощи очень ограничены. ...

    Какие льготы положены ветерану труда Пермского края в 2019 году, как оформить единовременную социальную выплату

    Какие льготы положены ветерану труда Пермского края в 2019 году — зависит от обстоятельств назначения пособий. Выделяют материальные выплаты и коммунальные льготы, скидки на медицинские услуги и уменьшение налоговых отчислений. ...

    Какие льготы положены ветерану труда в Вологодской области в 2019 году

    В Вологодской области в 2019 году предусмотрены федеральные и региональные льготы ветеранам труда. На что могут рассчитывать почетные труженики, и какие существуют требования к кандидатам на получение удостоверения? В Вологодской ...

    Какие льготы положены ветеранам труда России в 2019 году в ХМАО, оплата проезда

    Многие граждане стараются получить как можно больше премий и наград за свою трудовую деятельность. Конечно же, и ветераны труда в их числе, ведь они вполне заработали некоторые привилегии. Какие положены ...

    Какие льготы положены ветеранам труда в Ставропольском крае в 2019 году

    Какие положены льготы ветеранам труда в Ставропольском крае в 2019 году? Ежегодно законодатели региона пересматривают перечень мер поддержки для этой категории тружеников. Величина пособия и список льгот зависят от возможностей ...

    Какие льготы положены ветеранам труда в Крыму в 2019 году, как получить звание, статус

    В каждом регионе местные власти самостоятельно издают законодательные акты, по которым пенсионерам, имеющим определенные заслуги перед конкретным субъектом, присваивают звание ветерана труда этого муниципалитета. Не является исключением и республика Крым. ...

    Какие льготы положены ветеранам труда в Воронежской области в 2019 году, как получить звание, закон

    Льготы ветеранам труда в Воронежской области в 2019 году и положенные выплаты должны быть проиндексированы с 1 февраля. С 2015 года индексация выплат данной категории была приостановлена. Льготы ветеранам труда ...

    Рейтинг@Mail.ru