Главная 16 Льготы и выплаты 16 Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Правила оформления заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

«Вирус» потребления поразил многих наших соотечественников. Квартиры, коттеджи, путешествия, шубы, курорты – хочется всего и побыстрее. И тогда начинается: ипотека, три-четыре потребительских кредита, парочка распотрошенных кредиток. При таком раскладе рано или поздно наступает финансовый «коллапс». Человек больше не в состоянии обслуживать свои долги.

При верном подходе выход найдется даже из удручающей ситуации. Закредитованного заемщика выручит реструктуризация долгов.

Посмотрим, когда стоит к этому прибегать и где найти образец заявления на реструктуризацию кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Законодательная база вопроса и определение понятий

В результате для заемщика создаются условия для выполнения взятых на себя обязательств в полном объеме.

Не путайте реструктуризацию с рефинансированием. Во втором случае человек оформляет новый кредит для погашения старого долга. Это происходит как в банке по месту открытия проблемного займа, так и у стороннего кредитора.



При реструктуризации вопрос целиком и полностью разрешается первоначальным банком следующими путями:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

    предоставления так называемых кредитных каникул, когда можно воспользоваться отсрочками по выплате основного долга и/или процентов в течение какого-то промежутка времени;

  • смены платежной схемы с аннуитетного варианта на дифференцированный. В таком случае постепенно снижается размер ежемесячного платежа и быстрее уменьшается тело кредита;
  • применения нового графика расчетов по кредиту;
  • перевод займа в другую валюту;
  • списания штрафов и пеней;
  • изменение кредитного срока.

В зависимости от конкретного случая банк может использовать какой-то один способ или применить комплекс мер.

Но какую бы стратегию не выбрало кредитное учреждения, его шаги подчинены положениям следующих законов:

  • Гражданского Кодекса РФ (гл.42);
  • ФЗ № 353 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе)»;
  • ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».



Несмотря на основательную законодательную подоплеку, детального регламента по реструктуризации просроченной кредитной задолженности закон не устанавливает. Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции ЦБ РФ, ФАС, также разрабатывают собственные регламенты. Естественно, любой банк всегда ориентируется на свою выгоду. Проблемы клиента ему интересны только с этой точки зрения.

Однако главным доводом в пользу принятия такого решения для любого кредитора станут:

  • уверенность в восстановлении дальнейшей платежеспособности клиента;
  • целесообразности реструктуризации: клиент должен действительно попасть в патовую ситуацию, чтобы займодатель пошел на уступки.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Сбербанк идет на реструктуризацию только, если должник потерял доход в результате увольнения/сокращения штата или существенного снижения его зарплаты. Рассматриваются случаи призыва в армию, диагностирования серьезного заболевания, назначения инвалидности. Есть шанс структурировать займ, унаследованный после смерти получателя. Кроме того, Сбербанк обычно меняет системы оплаты долга: сначала идет погашение основного долга, и затем списываются проценты и пени.



ВТБ24 предлагает удобные условия реструктуризации ипотечных кредитов. Так, может продляться срок действия договора еще на 10 лет с соразмерным снижением месячного платежа. Другой вариант – в течение 6 месяцев оплата по ипотеке только процентов или снижение в течение года размера регулярных перечислений вдвое.

Росбанк при составлении программы предлагает клиенту самостоятельно определиться с размером ежемесячного платежа. Однако от заемщика могут потребовать дополнительное обеспечение выплат: поручительство или других способов гарантий. С 2016 года в банке действует программа валютной конвертации для долларовых ипотечных заемщиков.

Тинькофф-банк крайне неохотно идет на уступки клиенту. Но если все же «добро» получено, клиенту предлагается заключить новый договор с относительно лояльными условиями. При этом нужно убедиться в отмене действия старого договора.

Каковы бы ни были условия программы реструктуризации, любой кредитор в своем решении основывается на причинах возникновения задолженности. Реструктуризация одобряется с большей вероятностью клиентам без значительных просрочек.

Заявление на реструктуризацию составляется в простой письменной форме на имя руководителя филиала кредитного учреждения.

Претенденту предлагается собственный образец документа. Сведения, которые придется указывать:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

    данные заемщика;

  • основные условия кредитного договора;
  • причины финансового кризиса – будьте готовы к тому, что их потребуют подтвердить документально;
  • перспектива улучшения материального положения заявителя;
  • предпочитаемый способ реструктуризации с обоснованием выбора.



Заявление составляется в трех экземплярах. Первый направляется в головной офис компании, второй остается в кредитном отделе филиала, третий предназначен для заемщика. К пакету прилагается дополнительная документация.

Пакет документов направляется в кредитный отдел или подразделение по работе с просроченной задолженностью банка. Теперь можно ждать решения банка.

Кредиторы охотнее сотрудничают по обеспеченным обязательствам клиентов – автокредитам, ипотечным соглашениям.

Залоговый кредит пересмотреть проще, но с оформлением бумаг повозиться придется: нужно переоформить закладную на залог, внести изменения в договор страхования.

Бланк заявления на реструктуризацию ипотеки предоставит банк, выдавший кредит.

Документ включает следующие сведения:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

    реквизиты ипотечного оглашения;

  • сумма, процентная ставка, размер платежа, сроки займа;
  • платежный остаток, наличие/отсутствие просрочек (их причина при наличии);
  • данные о предмете залога;
  • основания для пересмотра условий;
  • подтверждение нормализации финансового положения в будущем;
  • источники платежей по кредиту;
  • Ф.И.О заявителя, его подпись и дата составления.



Далее возможны два варианта развития событий. В стандартной ситуации банк единолично рассматривает заявление и принимает решение. Применяется для большинства заемщиков.

Когда проблемы с ипотекой возникли у заемщика из числа социально незащищенных категорий граждан, к реструктуризации подключается государство в лице АИЖК (Агентство ипотечного и жилищного кредитования). Кто подпадает под программу господдержки? Многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий, родители с детьми-инвалидами. Валютная ипотека также оказалась в списке государственной реструктуризации.

Примечательно, что и в том, и в другом случае гражданин взаимодействует с банком, выдавшим кредит. С АИЖК сотрудничает сам кредитор.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Если ипотека пересматривается в банке – на принятие решения уйдет в среднем до 5 рабочих дней. Когда к вопросу подключается АИЖК, о результатах рассмотрения заявления сообщается не позднее 30 дней со дня подачи пакета документов в банк.

Как видим, процесс реструктуризации и сбора бумаг не так уж и сложен. Главное, подкреплять заверения документами. И главное, если кредитные платежи оказались не по плечу, нельзя бросать ситуацию на самотек. Банки не заинтересованы в увеличении просроченных займов на балансе. Возможно, в конкретной ситуации кредитор предложит именно реструктуризацию займа.



О процедуре реструктуризации кредитной задолженности смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

Разделы

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления



    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    x

    Check Also

    Единовременное пособие при рождении второго ребенка в 2019 году: льготы, какие положены ежемесячные выплаты, размер, документы для оформления

    Единовременное пособие при рождении второго ребенка в 2019 году — это часть государственной программы, которую официально утвердили в 1995 году (ст.3 ФЗ № 81). Ее главная цель — улучшение демографической ...

    Как рассчитать количество дней отпуска при увольнении: правила и примеры

    Правила расчета количества дней отпуска при увольнении Как правило, прекращение трудовых правоотношений не является запланированным действием, учитывая, что более выгодный вариант занятости может подвернуться в любом момент.

    Единовременное пособие на усыновленного, приемного ребенка в 2019 году, какие платят, государственные льготы на детей

    Отличаются ли пособия на усыновленного ребенка в 2019 году от выплат, которые получают родители при рождении собственного? На что могут рассчитывать усыновители, и есть ли региональные меры поддержки родителей? Согласно ...

    Муниципальная квартира: что происходит с ней после смерти квартиросъемщика, права проживающих и правила их использования

    Правила использования муниципальной квартиры Несмотря на то, что программа по выделению социального жилья на государственном уровне применяется не одно десятилетие, и при этом граждане могут его приватизировать, а значит и получить право собственности на заветные квадратные метры, далеко не все квартиросъемщики пользуются такой возможностью, в связи с чем и возникают сложности в случае, если основной наниматель жилого помещения умирает.

    Льготы на проезд в электричках: кому положены (пенсионерам, многодетным, ветеранам и др) и правила их предоставления

    Правила предоставления льгот на проезд в электричках Определенные категории граждан нашей страны имеют право на бесплатный проезд в ж/д транспорте. Кто ими является? Какая скидка предусмотрена? Зависит ли ее размер от региона проживания? Рассмотрим эти вопросы в нашей статье.

    Заявление на отгул в счет отпуска: образец и правила составления

    Правила оформления заявления на отгул в счет отпуска Такого понятия как отгул нет в Трудовом Кодексе, но на практике оно часто применяется и означает один день отпуска. Но при этом при его оформлении необходимо учитывать некоторые нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

    Региональный материнский капитал в Ростовской области в 2017 году: размер и правила его предоставления

    Особенности предоставления регионального материнского капитала в Ростовской области Во всех регионах РФ предусмотрена возможность получения регионального сертификата на материнский капитал.

    Единовременное детское пособие при рождении ребенка в ранние сроки беременности в 2019 году в Башкирии, Башкортостане, размер ежемесячных выплат

    Башкортостан — одна из немногих административных областей России, отличающихся удовлетворительной демографической ситуацией. Рождаемость находится на высоком уровне, что освобождает муниципальные власти от необходимости активного ведения социальной политики. Но это не ...

    Единовременное детское пособие при рождении ребенка в 2019 году: в Башкирии, Подмосковье, Алтайском, Краснодарском крае, ХМАО, Ленинградской области, таблица

    Важной финансовой помощью для семей в России являются детские пособия в 2019 году. Эти денежные средства имеют определенную градацию и полагаются женщинам при рождении ребенка. Субсидии и компенсации, поступающие в ...

    Единовременное детское пособие при рождении ребенка в 2019 году в ХМАО, ежемесячные выплаты, субсидии

    Федеральная и региональная власти всячески стараются поддерживать семьи с детьми. Для этого разработана система разных материальных выплат и единоразовых пособий. В Ханты-Мансийском автономном округе разработана одна из лучших региональных программ ...

    Надбавка военнослужащим за выслугу лет в 2017 году: кому положена и какой ее процент

    Порядок и правила начисления надбавки военнослужащим за выслугу лет Многие граждане, которые относятся к категории военнослужащих, интересуются одним и тем же вопросом – какая надбавка им положена за выслугу лет? Каким условиям необходимо отвечать? Кто имеет право претендовать на эту надбавку? Какой стаж нужен для получения денежной доплаты? Как можно рассчитать ее размер? По этой причине рассмотрим все эти вопросы подробней.

    Единовременное детское пособие при рождении ребенка в 2019 году в Московской области, Подмосковье, размер ежемесячных губернаторских льгот

    Власти Московской области стараются поддерживать семьи, имеющие детей. Для этого матерям предоставляется большое количество различных пособий. Жители данного субъекта вправе претендовать как на федеральные, так и на местные привилегии. Какие ...

    Единовременное детское пособие при рождении ребенка в 2019 году в Кемеровской области

    Согласно статистике, Кемеровская область относится к числу административных территорий, где наблюдается резкое снижение рождаемости. Это негативно сказывается на демографической ситуации как самого региона, так и государства в целом. Поэтому губернатором ...

    Что положено на молочной кухне в Москве в 2017 году: таблица и правила получения продуктов

    Молочная кухня в Москве: состав продуктовых наборов и порядок их получения Меры поддержки государством семей с новорожденными и дошкольниками сегодня принимают различные формы.

    Электронный детский сад – что это такое, запись в очередь и ее проверка

    Что такое электронный детский сад С недавнего времени, родители могут воспользоваться онлайн сервисом Электронный детский сад”, благодаря которому можно стать в очередь на зачисление в детский сад удаленно (через интернет). Что это за сервис? Как посмотреть продвижение очереди? Какие вообще функции и возможности данного портала? Рассмотрим все вопросы подробней.

    Единовременное детское пособие при рождении ребенка в 2019 году в Алтайском крае, документы для оформления губернаторского, размер

    Защита материнства и семьи — одно из главных направлений социальной политики как на территории всего государства, так и в отдельных регионах России. Помощь осуществляется в виде реализации программы «Молодая семья» ...

    Рейтинг@Mail.ru