Главная 16 Льготы и выплаты 16 Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Что такое накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Сегодня на территории РФ существует возможность воспользоваться разными программами страхования. Одной из таких является накопительное страхование жизни.

Что это за программа? Где можно ее оформить? Какие разновидности предлагают страховые компании? Где можно узнать рейтинг страховых компаний?

Рассмотрим эти вопросы подробней.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

Накопительное страхование жизни является сочетанием обычного полиса и инвестиций, позволяющих получать прибыль от вложенного капитала.

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Эта разновидность страхования в отличие от Пенсионных фондов предлагается только страховыми компаниями.



Согласно Гражданскому Кодексу РФ накопительное страхование жизни не является имуществом, поэтому не может:

  • разделяться при бракоразводном процессе;
  • подлежать конфискации по решению суда либо других инстанций (на него не накладывается арест).

Это долгосрочный вид страхования, поэтому может применяться исключительно для защиты своей жизни, финансового капитала и благополучия в целом без привязки к определению страховой случай”.

При оформлении соглашения накопительного страхования жизни нужно учитывать, что период действия документа составляет до 25 лет.

На протяжении этого времени застрахованное лицо обязуется вносить регулярные взносы в фиксированном размере. Благодаря такому подходу можно без особых усилий накопить существенную денежную сумму к завершению действия договора. Например: к пенсии, совершеннолетию своего ребенка и так далее.

Страховые компании разделяют регулярные платежи в равных частях. Одна часть используется исключительно в качестве покрытия затрат страховщика, оставшаяся часть инвестируется в различные финансовые инструменты, причем от инвестиций ежегодно можно получать стабильный пассивный доход.

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Прибыль включает в себя тоже несколько частей:



  • одна часть устанавливается в фиксированной сумме и варьируется от 2 до 4%;
  • вторая часть – прибыль от инвестирования. Она может варьироваться от 0 до 100% и больше. Здесь все зависит от положения на финансовом рынке.

Если наступает страховой случай, застрахованному лицу или его родственникам выплачивается фиксированная выплата, в зависимости от числа внесенных регулярных платежей.

Если страховой случай наступил по причине смерти застрахованного лица родственники получают выплату в течение первых 10 дней с момента уведомления об этом страхового агента (нет необходимости ждать 6 месяцев).

При отсутствии страховых случаев, по завершению действия договора, накопленный капитал можно вывести или продлить период действия страховки.

Цена страхового полиса рассчитывается исключительно в индивидуальном порядке.

При определении стоимости во внимание берутся сведения о страхователе:

  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    возраст и пол;

  • какое состояние здоровья (требуется медицинское заключение);
  • сфера трудовой деятельности (какой уровень риска);
  • какой перечень страховых случаев будет предусмотрен.



От этих нюансов зависит соотношение страховой и накопительной части взносов, а также прибыльность полиса страхования.

К примеру, чем меньше возраст застрахованного лица, тем ниже уровень риска у страховой компании, соответственно больше средств будет направлено в накопительную часть, из которой клиент получит прибыль.

Преимуществами накопительного страхования жизни являются:

  • надежность. Сохранность всех страховых взносов находится под государственной защитой, поэтому гарантия возврата средств 100%. Страховые агенты консервативно размещают капитал страхователя, поэтому прибыль обеспечена;
  • высокий уровень защиты от самого себя. При оформлении накопительного страхования жизни, на плечи страхователя возлагаются определенные обязанности – внесение регулярных платежей. Что это означает? Платить нужно регулярно, поскольку при возникновении просрочки соглашение считается недействительным. Если возникнут просрочки, страховая компания последующие 3 года никаких страховых выплат клиенту производить не будет. Затем можно будет возвратить только малую часть накоплений, а оставшуюся – только по завершении периода действия договора.

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Из недостатков:



  • низкий процент прибыли от капиталовложения. В среднем порядка 3% годовых. В итоге получается, что процент сможет только покрыть инфляцию;
  • долгий период действия договора. В среднем, соглашение подписывается на период до 25 – 30 лет. Согласитесь, за такой срок может многое измениться в жизни;
  • варианты инвестиций неизвестны страхователю. Страховая компания имеет право скрывать сведения о капиталовложениях.

Несмотря на недостатки, сегодня это вариант страхования набирает популярность среди жителей РФ.

Рассмотрим предложения различных программ от страховых компаний по отдельности.

На сегодня существует несколько программ:

  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    Первый капитал”;

  • Семейный актив”.

Программа Первый капитал” разработана для родителей, желающих сформировать стартовый капитал для своих детей и таким образом обеспечить им финансовую независимость в будущем. Период страхования составляет 25 лет. Возраст ребенка может варьироваться от 1 до 24 лет на период завершения действия соглашения. Возрастная категория родителей – не больше 80 лет.



Программе Семейный актив” отдают предпочтение граждане, являющиеся единственными кормильцами в семьях или те, которые планируют в будущем совершить крупную покупку.

  • период действия договора – до 30 лет;
  • возрастная категория от 18 до 80 лет на период завершения действия соглашения о страховании.

Для обеих программ стоит учитывать один нюанс: если застрахованное лицо получает 1-ю или 2-ю группу недееспособности – он полностью освобождается от внесения регулярных платежей. В таком случае за него платежи производит страховая компания.

Выделяют несколько основных программ:

Программа страхования Будущее” доступна всем гражданам в возрасте от 18 до 55 лет. На момент завершения действия договора застрахованному лицу должно быть не больше 65 лет.

  • период действия соглашения от 10 лет;
  • допускается выбрать стратегию инвестирования: Агрессивная”, Сбалансированная”, Агрессивная Плюс”. Персональные финансовые консультанты помогут сделать выбор исходя из предпочтений клиента.

Детская программа страхования Дети”.

  • минимальный период действия договора 5 лет;
  • на момент завершения действия соглашения ребенку должно быть не больше 24 лет.

Если застрахованное лицо получило группу инвалидности – наступает освобождение от регулярных взносов (это дальше делает страховая компания).



  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    период страхования от 5 до 40 лет;

  • возраст застрахованного лица в пределах 18 – 65 лет. Максимальный возраст на период завершения действия договора должен быть не больше 70 лет;
  • освобождение от внесения регулярных платежей при получении группы инвалидности.

Программа Дети” действует на следующих условиях:

  • период страхования до 21 года;
  • на момент завершения действия соглашения ребенок должен быть в возрасте от 1 до 21 года;
  • возраст застрахованного лица не больше 70 лет.

Условия программы Сбережение” заключаются в следующем:

  • максимальный период страхования 40 лет;
  • возраст застрахованного лица на момент завершения действия страхового полиса – не больше 70 лет.

Эта программа отличается возможностью накопить существенную сумму для совершения крупной покупки.

На что следует обратить внимание при заключении договора

Именно по этой причине следует уделять внимание таким пунктам документа:



  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    период действия договора;

  • правильность написания личных данных каждой стороны;
  • перечень страховых случаев;
  • основания для прекращения действия договора;
  • последствия нарушения обязанностей сторонами;
  • размер регулярных взносов.

В случае, если какой-либо пункт (особенно тот, который написан мелким шрифтом) или весь договор в целом вызвал подозрения, всегда нужно задать уточняющие вопросы для разъяснения ситуации, в противном случае это может вызвать последствия: обязанность продления периода действия договора, денежный перевод на неизвестные банковские реквизиты и так далее.

Если страховой агент не может внятно разъяснить сведения, содержащиеся в каком-либо пункте, желательно отказаться от оформления страховки и выбрать более надежную страховую компанию.

Рейтинг страховых компании играет немаловажную роль, поскольку конечные суммы для получения существенные, и мало кто хочет попасть на уловки мошенников.

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Для получения сведений о рейтинге необходимо перейти на портал Национального рейтингового агентства. На странице отображается рейтинг страховых компаний – нужно смотреть исключительно на позицию А++: подтвержден, присвоен и так далее.



Видно, что наивысшим рейтингом владеют:

Благодаря такой аналитике можно быть уверенным, что капиталовложения находятся в надежной компании.

О данном виде страхования жизни смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Как происходит возмещение вреда здоровью по военной травме

Какие положены выплаты и компенсации работнику при производственной травме

Последствия для работодателя, если работник получил производственную травму

Пошаговая инструкция действий работодателя, если сотрудник получил травму на производстве

Разделы

  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)



  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help – помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    x

    Check Also

    Какие льготы и пособия положены матери-одиночке в 2017 году

    Перечень льгот и пособий для матерей-одиночек. Порядок их оформления Во время существования Советского союза женщинам было очень зазорно признаваться в том, что она мать-одиночка.

    Ипотека для многодетных семей в 2017 году: законы, виды, правила оформления

    Виды и условия оформления ипотеки для многодетных семей Наверняка многие многодетные семьи, которые проживают на территории Российской Федерации, ищут способ обзавестись для себя комфортным жильем, где детям было бы уютно.

    Безвозмездные денежные выплаты молодым семьям: в размере 700 000 руб на приобретение жилья, социальные, на ребенка и другие

    Перечень пособий и безвозмездных выплат, положенных молодым семьям Сегодня молодые семьи как никогда нуждаются в финансовой поддержке от государства. Во многом это связано с новой волной экономического кризиса из-за известных санкций.

    Сертификат Молодая семья в 2017 году: сумма помощи и порядок получения

    Правила получения жилищного сертификата молодыми семьями С жилищной проблемой наиболее часто сталкиваются молодые семьи, особенно те, в которых уже родились дети, а необходимая сумма на заветную собственную жилплощадь так и не скопилась.

    Программа – Молодая семья – в Пермском крае: очередь, описание и условия участия

    Программа Молодая семья в Пермском крае Каждая молодая семья имеет право принять участие в уникальной программе и улучшить свои условия проживания с минимальными финансовыми затратами.

    Детский сад для детей с ограниченными возможностями: виды и правила их работы

    Виды и правила организации работы детских садов для детей с ограниченными возможностями Нередко случается так, что малышу, имеющему проблемы со здоровьем, для развития и социализации в обществе необходим специализированный подход.

    Выселение из муниципальной квартиры прописанного человека: правила и условия проведения

    Правила выселения граждан из муниципального жилья Муниципальное жилье – это недвижимость, которой владеет государство, точнее, муниципалитет. Эти площади входят в жилищный фонд субъектов Российской Федерации.

    Дачная амнистия: как оформить земельный участок в собственность

    Правила оформления земельного участка по условиям дачной амнистии Многие граждане еще в советские времена стали владельцами дачных участков, однако у большинства из них законные права на собственность до сих пор не зарегистрированы.

    Социальные налоговые вычеты по НДФЛ в 2017 году по статье 219 НК РФ: основания и правила предоставления

    Правила предоставления социальных налоговых вычетов по НДФЛ В качестве социальной помощи Налоговый Кодекс предоставляет гражданам возможность часть ранее перечисленного налога на доходы вернуть, либо не уплачивать его с определенной суммы.

    Льготы ребенку-инвалиду с сахарным диабетом в 2017 году: какие положены и как их получить

    Перечень льгот для детей-инвалидов с сахарным диабетом К сожалению, в настоящее время фиксируется все больше и больше детей, заболевающих до 18 лет сахарным диабетом. В этом случае государство не остается в стороне и оказывает ряд мер по социальной поддержке такого ребенка, а также его семьи.

    Субсидированные авиабилеты на 2017 год: правила продажи и кому они положены

    Что такое субсидированные авиабилеты. Кто имеет право ими воспользоваться Далеко не все жители России имеют возможность воспользоваться услугами отечественных авиалиний. Именно по этой причине разрабатываются определенные государственные программы, направленные на предоставление такой возможности населению.

    Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

    Правила оформления ипотечного кредита в декретном отпуске Многие молодые семьи, которые ждут пополнения в семье, приходят к выводу о необходимости улучшения своих жилищных условий, рассчитывая на получения ипотечного займа в кредитной организации.

    Как оформить пенсию по потере кормильца: куда следует обращаться, какие документы потребуются

    Правила оформления пенсии по потере кормильца Государственная пенсионная выплата, связанная с потерей кормильца, положена даже тем гражданам, которые еще не успели потрудиться на благо родной страны.

    Дети с ограниченными возможностями здоровья – кто это, социальная поддержка данной категории

    Кто относится к категории граждан Дети с ограниченными возможностями здоровья Болезнь либо травма, приведшая к инвалидности в зрелом возрасте, конечно тяжелая ноша для любого человека, но не настолько, как кажется в сравнении с ребенком, который, не успев пожить и насладиться прелестями здоровой жизни, вынужден практически все время проводить в больнице на медикаментозном лечении.

    Отпуск по уходу за ребенком-инвалидом: правила предоставления дополнительных выходных дней

    Правила предоставления дополнительного отпуска по уходу за ребенком-инвалидом Родители, занимающиеся воспитанием ребенка-инвалида, имеют право пользоваться большим количеством государственных льгот.

    Бизнес-план для Центра занятости: образец и правила составления

    Правила составления бизнес-плана для получения помощи от Центра занятости Самым простым способом организации предпринимательской деятельности является регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.

    Рейтинг@Mail.ru